Как вернуть страховку жизни и здоровья в Россельхозбанке

АО «Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети и лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.

Единственным акционером банка является государство в лице Росимущества. Что подтверждает официальная информация с сайта банка:

Именно в этом банке чаще берут кредиты заемщики, чей доход и деятельность связаны с сельским хозяйством, что отчасти вызвано Госпрограммой развития сельского хозяйства. И банк имеет свою страховую компанию, которая, между прочим, тоже №1:

АО СК «РСХБ-Страхование» страхует:

от несчастных случаев;
финансовые риски;
квартиры или дома, в том числе ипотечное страхование.

При этом особое внимание уделяется клиентам, находящимся в сельской местности, средних и малых городах. Если относиться к страхованию, как к отдельно взятому продукту, то он вполне себе полезен, а судя по официальной информации с сайта РСХБ-Страхование – даже приемлем по цене:

То есть всего за 9500 руб. в год Вы получаете страхование с лимитом в 1 000 000 руб.!

А что насчет страховки в кредит? Давайте разберем кредитные документы одного из наших клиентов:

Первое: банк застраховал заемщика в своей страховой компании.

Второе: страховка – коллективная (вернуть за нее деньги в период охлаждения не получится, почему – можно почитать в этой статье).

Третье: стоит страховка 66 550 руб.
99,9% страховок таковы: срок кредита равен сроку страхования, а сумма задолженности по кредиту равна максимально возможной сумме выплаты при наступлении страхового случая.
По нашему кредиту: срок кредита и страховки составляют 5 лет, сумма кредита в 500 000 руб.

Если вернуться к информации с сайта РСХБ-Страхование, то получим, что даже если мы хотим быть застрахованы на 1 000 000 руб., то за 5 лет мы заплатим страховой:
9 500 * 5 = 47 500 руб.
И это мы застрахованы на сумму в 2 раза выше, чем при кредите, и страховая сумма с каждым днем не уменьшается.

Так за что мы платим? Ответ кроется в кредитном договоре:

Т.е. комиссия или заработок банка, называя вещи своими именами, с этой страховки больше, чем сама страховка.
46 750 руб. – банку, а сдача в 19 800 руб. (66 550 – 46 750) – страховой.

А добровольная ли вообще наша страховка?
Из кредитного договора:

Из договора страхования следует, что услуга дополнительная и не зависит от выдачи кредита:

Как выходит на деле, Вы знаете лучше других – из собственного опыта.

Чтобы отказаться от этой добровольной страховки самому нужно сильно постараться: и банк и страховая компания как в устной форме, так и в самих документах ограничивают своих клиентов, указывая, что расторгнуть договор страхования можно, но вернуть деньги за страховку нельзя:

Причем отсылка к ГК РФ останавливает многих заемщиков, ведь мы все привыкли следовать закону, а в документах указано, что вернуть деньги нельзя именно по закону.

На практике мы получаем следующее:

А именно, толкование законов может быть разным, и только суд вправе решать, как именно их использовать. В некоторых решениях Вы можете встретить отсылку к тому, что заработок банка больше самой страховки:

В других, что по закону заемщик выступает слабой стороной договора:

Поскольку мы разобрали дело, где банк и страховая компании аффилированные, нужно упомянуть о том, что Россельхозбанк сотрудничает и с другими страховыми компаниями, в частности:

АО «РСК «Стерх»
АО «АльфаСтрахование»
САО «ВСК»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
СПАО «Ингосстрах»
ООО СК «ВТБ Страхование»
АО «СОГАЗ»
ПАО САК «Энергогарант»

Кредитных страховок этих страховых меньше, чем страховок РСХБ-Страхование, но сам формат оформления страховки и документов по ней отличается не сильно. Поэтому не важно, какая Вам досталась страховая – если Вы решили вернуть деньги за свою страховку, то зачем думать о том, кто именно их Вам вернет?

За более подробной консультацией по возврату Вашей страховки с Россельхозбанка обращайтесь к нашим юристам, практика по этому и другим банкам – в соответствующем разделе (меню сверху).